Wer als Privatkunde Geld für die Finanzierung einer bestimmten Sache benötigt, erhält von der Hausbank einen Verbraucherkredit. Er dient ausschließlich für private Zwecke. Im Grunde genommen ist ein Verbraucherkredit ein ganz normaler Ratenkredit, wo der Kreditnehmer eine Reihe von gesetzlichen Anforderungen erfüllen muss, aber zugleich auch seine Interessen gewahrt werden. Denn die Banken oder Kreditgeber verfügen über einen besonderen Wissensvorteil, den sie gegenüber dem Kreditnehmer nachteilige nutzen könnten. Daher gibt es für den Verbraucherkredit gesetzliche Regelungen, die bei der Vergabe beachtet werden müssen.

Verbraucherkredite und ihre rechtlichen Besonderheiten

Es stellen sich die Fragen „Was zählt als Verbraucherkredit?“ und „Was muss beachtet werden?“. Grundsätzlich erfordert ein Verbraucherkreditvertrag immer die Schriftform. Das dafür vorgesehene Vertragswerk hat erst Bestand, wenn der Kunde den Antrag unterzeichnet hat. Im Vertrag enthalten sind alle relevanten Konditionen. Durch das Gesetz vorgeschrieben sind Mindestangaben wie:

  • Kreditrahmen
  • Sollzins (Nominalzins)
  • Gebühren und weitere Kreditkosten
  • Versicherungskosten
  • Rückzahlungsmodalitäten und die damit verbundene Absicherung

Darüber hinaus muss der Verbraucherkredit den effektiven Jahreszins ausweisen. Dieser muss so gestaltet sein, dass die jährlichen Kreditkosten für den Kreditnehmer sofort erkennbar sind, damit er unterschiedliche Angebote miteinander vergleichen kann. Hier sollte aber genauer geschaut werden, da nicht alle Zusatz- und Nebenkosten in den effektiven Jahreszins mit einfließen. Freiwillig abgeschlossene Versicherungen werden beispielsweise nicht im effektiven Jahreszins mit eingerechnet.

verbraucherkredit

Im Bezug auf die Gebühren hat der Bundesgerichtshof im Mai 2014 ein Urteil zugunsten der Kreditnehmer gefällt. Denn in diesem Urteilsspruch wurden für Privatkredite die AGB-Klauseln über Gebühren für unwirksam erklärt.

Zusätzlich gibt es weitere Regelungen, die zum Schutz des Verbrauchers dienen. Grundsätzlich gilt für Darlehensnehmer beispielsweise das Widerrufsrecht. Im Verbraucherkreditvertrag muss daher die Widerrufsbelehrung exakt ausformuliert und hervorgehoben sein. Die Widerrufsfrist liegt bei zwei Wochen. Liegt ein Zahlungsverzug durch den Kreditnehmer vor, kann der Kreditgeber den Verbraucherkredit nicht einfach kündigen. Der Darlehnsgeber muss dem Darlehensnehmer eine Frist setzen. Darüber hinaus muss für die Kündigung des Verbraucherkredits eine Mindestverzugssumme festgelegt sein.

Der Verbraucherkredit – ein Prinzip mit vielen Namen

Unter dem Begriff „Verbraucherkredit“ werden entsprechende Kredite bzw. Darlehen mit ihren rechtlichen Funktionen zusammengefasst. Die verschiedenen Namen geben keine klare Auskunft darüber, dass es sich bei dem jeweiligen Kredit um einen Verbraucherkredit handelt. So wird der Verbraucherkredit als Ratenkredit, Privatkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet. Genauso gehören zweckbezogene Kredite wie der Autokredit, Anschaffungskredit und Urlaubskredit zu den Verbraucherkrediten, wo das Recht des Verbrauchers geschützt werden muss. Wichtig ist daher für den privaten Kreditnehmer das Wissen darum, das die vergebenen Kredite dem Wesen nach Verbraucherkredite sind.

Allerdings gibt es auch Ausnahmen! Denn der Dispositionskredit und Kleinkredite bis 200 Euro unterliegen nicht dem Regelwerk von einem Verbraucherkredit. Das Gleiche gilt für Immobilien- und Baudarlehen, die beispielsweise von der KfW-Bank sind sowie  Arbeitgeberkredite. Wenn hingegen ein Existenzgründer ein Existenzgründerdarlehen bis 50.000 Euro aufnimmt, fällt dieses Darlehen unter die Regelungen des Verbraucherkredits.

Den passenden Verbraucherkredit für die eigenen Wünsche finden

Wer nach einem Verbraucherkredit sucht, kann unterschiedliche Angebote im Internet finden. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer eine Vorstellung davon hat, welche Summe er benötigt. Mithilfe eines Verbraucherkreditrechners kann er schnell und einfach unterschiedliche Angebote ausfindig machen, miteinander vergleichen und den passenden Verbraucherkredit für die Erfüllung der eigenen Wünsche finden.