Willkommen zum Kreditvergleich mit Sofortkredit
Willkommen auf unserem Kreditvergleich, auch mit Sofortkredit. Sie wollen sich einen Wunsch erfüllen, umschulden oder einen Engpass überbrücken dann sind Sie hier genau richtig.
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Alles zum Thema Kreditvergleich und Sofortkredit
Per Kreditvergleich unterschiedliche Angebote
Möglichkeiten, um an Geld zu kommen gibt es viele, denn nicht nur die Filialbanken, sondern auch die Direktbanken bieten ein reichhaltiges Portfolio an Produkten an.
Wer nach einem passenden Kredit für sein Vorhaben sucht, nutzt heute die Möglichkeit, die aktuellen Darlehensangebote mit einem Kreditvergleich im Internet zu vergleichen. Die Palette der Produkte ist weitgefächert und umfasst neben standardmäßigen Krediten auch den Sofortkredit und Kurzzeitkredite. Geboten werden zudem Kredite mit oder ohne Schufa. Letztere sind für diejenigen sinnvoll, die ihre Bonität nicht nachteilig beeinflussen wollen oder wegen eines Negativeintrags in der Schufa keinen anderen Kredit bekommen.
Beim Kreditvergleich beschränken sich die meisten Kunden auf den Vergleich der Kreditkonditionen bzw. auf die zu zahlenden Zinsen. Doch gibt es auch wesentlich andere Punkte, worauf bei einem Kredit oder Sofortkredit besonders geachtet werden sollte. Im Zusammenhang mit einem Darlehen sollte neben den Zinskonditionen auch geschaut werden, wie hoch die Bearbeitungsgebühren ausfallen, welche Vorteile eine Null-Prozent-Finanzierung mit sich bringt und ob Sondertilgungen bei dem gewünschten Sofortkredit möglich sind.
Ein wichtiger Aspekt ist bei einem Kreditvertrag ist der Vertrag als solches und natürlich auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die im Kreditvergleich genau gelesen werden sollten. Wenn dort Unklarheiten im Bezug auf die Zahlen, Daten und Formulierungen auftauchen, sollte unbedingt der Kreditgeber kontaktiert werden. Nicht selben sind zahlreiche Fachausdrücke vorhanden, die nicht jedem Verbraucher bekannt sind.
Sehr wichtig ist zudem, dass die passende Kreditart im Vertrag festgelegt ist. Wer einen Sofortkredit für eine Autofinanzierung wünscht, zahlt mit einem Ratenkredit deutlich höhere Zinsen für sein Vorhanden. Ein zweckgebundener Sofortkredit ist deutlich günstiger in der Verzinsung. Bei einem Kreditvergleich lassen sich unterschiedliche Optionen für den passenden Kredit festlegen. Diese werden im Kreditvergleich als Berechnungsgrundlage genutzt.
Laufzeiten und Rückzahlungsmodalitäten
Ein wichtiger Punkt bei einem Sofortkredit ist die Laufzeit, die Höhe der Raten sowie die Rückzahlungsmodalitäten, die sich genau an die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers anpassen lassen und im Kreditvergleich gegenübergestellt werden können. Wenig sinnvoll ist beispielsweise eine kurze Laufzeit, wenn daraus eine hohe monatliche Rate resultiert, die zur finanziellen Belastung wird. Viele Banken bieten im Kreditvergleich immer wieder kürzere Laufzeiten mit einem günstigen Zinssatz an, als sie bei einem Ratenkredit geboten werden. Doch längere Laufzeiten bei einem Sofortkredit erweitern den finanziellen Spielraum.
Im Kreditvergleich sollte auch darauf geachtet werden, dass kostenlose Sondertilgungen auch bei einem Sofortkredit möglich sind. Bei herkömmlichen Ratenkrediten ist meist eine Sondertilgung möglich. Im Bereich der Immobilienfinanzierung mit einem Kredit müssen vorab entsprechende Vereinbarungen getroffen werden, damit bei einer Sondertilgung keine zusätzlichen Kosten anfallen.
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Der Sofortkredit im Kreditvergleich
Durch das Internet bietet sich weltweit die Möglichkeit, einen Sofortkredit mit oder ohne Schufa aufzunehmen, wodurch die Wirtschaftsbranchen beeinflusst und verändert werden, da sie mit der Globalisierung einhergehen. Davon betroffen ist der Finanzmarkt und die Kreditwirtschaft, da nicht nur die großen etablierten Banken ihre Produkte anbieten, sondern auch andere Kreditgeber, wie im Kreditvergleich deutlich wird.
Ein interessantes Produkt ist dabei der Sofortkredit, der alle Möglichkeiten für den Kreditsuchenden in einem Produkt vereint. Dieses bestätigt auch der Kreditvergleich. Geboten wird eine schnelle Durchführung der Formalitäten, wobei vielversprechende Konditionen offeriert werden. Den Sofortkredit kann jeder erhalten, ganz gleich wie es um die eigene Bonität gestellt ist. Im Kreditvergleich lässt sich erkennen, dass ein Kredit mit Sofortzusage auch Vor- und Nachteile mit sich bringt und nicht für jeden Kreditsuchenden geeignet ist.
Was bedeutet die Bezeichnung Sofortkredit?
Auf den ersten Blick gibt es im Kreditvergleich kaum Unterschiede zwischen einem klassischen Ratenkredit und einem Sofortkredit. Fast alle Direktbanken im Internet bieten einen solchen Kredit an. Die Bezeichnung Sofortkredit bezieht sich auf eine schnelle Bearbeitung der Kreditanfrage, damit der Kreditnehmer schnell über die gewünschte Summe verfügen kann.
Angesprochen werden mit dem Sofortkredit Personen, die kurzfristig und zeitnah Geld benötigen. Der Kreditvergleich zeigt, dass der Kreditnehmer kurze Zeit nach seiner Kreditanfrage via E-Mail über die Zusage oder Ablehnung des Kredits durch den Kreditgeber informiert wird. Bei einigen Banken wird sogar sofort der Kreditantragsprozess eingeleitet, was im Kreditvergleich positiv aufgefallen ist.
Vorbehaltlich wird die Zustimmung oder Ablehnung für den Sofortkredit erteilt. Die Erstellung der Schreiben geschieht halbautomatisch. Dabei wird nur geprüft, ob sich die Daten für die Realisierung von einem Sofortkredit eignen. Im Kreditvergleich ist aber keiner der Anbieter wirklich in der Lage, innerhalb von 24 Stunden den gewünschten Geldbetrag auf das Konto des Kreditnehmers zu überweisen.
Auszahlung von einem Sofortkredit
Wenn unter einem Sofortkredit ein Darlehen verstanden wird, ist damit zu rechnen, das kurzfristig nach Antragstellung die Zusage oder Ablehnung erfolgt, vorausgesetzt, die Antragstellung erfolgt über eine Direktbank oder einen Direktfinanzdienstleister. Der Kreditvergleich zeigt aber, dass die Auszahlung des gewünschten Geldbetrags nicht unbedingt in wenigen Werktagen erfolgt. Denn die Auszahlung ist von verschiedenen Kriterien abhängig.
Selbst bei umfangreichen Sicherheiten und einer sehr guten Bonität verlangen die Kreditinstitute verschiedene Nachweise, die in Schriftform an den Finanzdienstleister geschickt werden müssen. Die Dokumente umfassen beispielsweise Gehaltsnachweise. Übermittelt werden die Schriftstücke über das Post-Ident-Verfahren, wodurch gleichzeitig die Unterschrift auf dem Antrag für den Sofortkredit bestätigt wird. Im Kreditvergleich gilt diese Form der Übermittung als recht unkompliziert. Es ist aber zu bedenken, dass der Postweg auch schon einmal einige Tage in Anspruch nehmen kann.
Um die Bearbeitung des Kreditantrags zu beschleunigen lohnt es sich, alle benötigten Unterlagen vor der Kreditanfrage zusammenzutragen. Wenn das Geld sehr dringend benötigt wird, kann eine Blitzüberweisung bei der jeweiligen Bank beantragt werden. Im Kreditvergleich ist aber zu erkennen, dass dafür höhere Gebühren anfallen. Sind alle Unterlagen geprüft und die Zusage für den Sofortkredit ausgesprochen, kann in wenigen Stunden der Geldbetrag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen werden.
Möglichkeiten zur Beschleunigung der Genehmigung bei einem Sofortkredit:
- Es ist darauf zu achten, dass alle nötigen Angaben gemacht und alle Fragen beantwortet werden, damit es für die Genehmigung keine Rückfragen mehr gibt.
- Es sollte nicht vergessen werden, den Kreditantrag für den Sofortkredit an allen Stellen zu unterschreiben, wo eine persönliche Unterschrift verlangt wird.
- Einkommensnachweise der letzten drei Monate müssen dem Kreditantrag beigefügt werden. Dieses können Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide oder sonstige Nachweise über Einkommen sein, wie im Kreditvergleich
- Wichtig für die Vergabe von einem Sofortkredit ist der aktuelle Arbeitsvertrag, der nach Möglichkeit unbefristet sein sollte oder eine lange Festanstellung beinhaltet. Dieses wirkt sich vorteilhaft auf die Vergabe des Kredits aus.
- Nebeneinkünfte, die eventuell aus Vermietung und Verpachtung generiert werden, sollten auch an den Kreditgeber übermittelt werden.
- Nicht vergessen werden sollte eine Kopie des Personalausweises (Vor- und Rückseite).
Wichtig ist, dass jeder Nachweis über Geldeingänge dazu führt, dass die Bearbeitungszeit des Kredits deutlich verkürzt wird und dadurch kurzfristig über den gewünschten Geldbetrag verfügt werden kann.
Vorteile von einem Sofortkredit
Im Kreditvergleich bieten der Sofortkredit bei den Tilgungskonditionen deutliche Vorteile. Denn die Hausbanken und Filialbanken können im Kreditvergleich bei den Bearbeitungsgebühren und den Tilgungszinsen nicht mithalten. Die Finanzdienstleister im Internet bieten im Vergleich deutlich niedrigere Schuldzinsen an. Dieses begründet sich darauf, da es kein Filialnetz gibt, für welches Verwaltungskosten entstehen. Daher sind mittlerweile auch einige Traditionsbanken dazu über gegangen, eine Direktsparte für Internetnutzer bereitzustellen, wo deutlich günstigere Konditionen bei einem Kredit geboten werden.
Im Kreditvergleich fällt zudem auf, dass die Laufzeiten bei den Direktbanken deutlich besser gestaltet sind. Neben den klassischen Laufzeiten, die zwischen 12 und 84 Monaten variieren, wird auch eine Laufzeit von 120 Monaten für einen Sofortkredit geboten.
Ein Kredit mit Sofortzusage wird zudem durch die bereitgestellten Sonderkonditionen interessant. Sie umfassen kostenlose Sondertilgungen. Zudem wird auch auf eine Restschuldversicherung verzichtet. Wer nicht unbedingt ein ortsansässiges Kreditinstitut für den Sofortkredit nutzen möchte, findet im Internet unterschiedliche, reizvolle und zudem günstige Offerten, die im Kreditvergleich aufgezeigt werden.
Nachteile von einem Sofortkredit
Da es bei einem Online Sofortkredit keinen Ansprechpartner vor Ort gibt, kann dieses nachteilig bewertet werden. Daher nutzen ältere Menschen, denen eine gewisse Affinität zu den modernen Medien und dem Internet fehlt, weniger die interessanten Angebote, die dort offeriert werden. Die Finanzdienstlister und Direktbanken bieten zwar eine telefonische Hotline. Diese stellen aber vielfach keine Alternative zum persönlichen Gesprächspartner bzw. Kundenberater dar, wie im Kreditvergleich deutlich wird.
Nachteilig zu bewerten ist bei einem Sofortkredit die Zeitspanne bis zur Auszahlung, auch wenn sich das Paradox anhört. Denn ein langjähriger, treuer Kunde mit hervorragender Bonität erhält bei seiner Hausbank ebenso schnell seinen Wunschbetrag, wie bei den Direktbanken im Internet. Bei den Direktbanken kann sich die Auszahlung des Kreditbetrags dadurch verzögern, da die Unterlagen auf dem Postweg zugestellt werden.
Die Rolle der Schufa
Die Schufa blickt auf eine lange Geschichte zurück. Gegründet wurde 1952 die Bundes-Schufa e.V. Sie ist heute im Besitz von bis zu 682 Millionen Einzeldaten von 66,3 Millionen natürlichen Personen. In der Schufa sind allerdings nur drei Viertel der deutschen Bevölkerung erfasst. Mehr als 110,7 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit werden jedes Jahr bearbeitet. Die Banken nutzen die Anfrage bei der Schufa zur Prüfung der Bonität, wenn ein Kunde einen Antrag auf einen Sofortkredit stellt.
In der Schufa werden unterschiedliche Daten gespeichert, die neben dem Namen, dem Geburtsdatum, den früheren und jetzigen Wohnort auch Informationen über die Beantragung und Aufnahme eines Kredites geben.
Negative Eintragungen in der Schufa sind Forderungen, die angemahnt und nicht beglichen wurden. Zudem sind dort auch Eintragungen zu finden, wenn eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde. Zudem wird eine private Insolvenz oder ihre Ablehnung bei der Schufa eingetragen. Die einzigen Daten, die nicht in der Schufa zu finden sind, sind der Kontostand und das Einkommen der jeweiligen Person.
Im Kreditvergleich entscheidet bei der Beantragung von einem Sofortkredit die Auskunft der Schufa, ob der Kredit bewilligt oder abgelehnt wird. Wer über eine negative Schufa verfügt oder nicht möchte, dass die Kreditanfrage in der Schufa auftaucht, kann auch einen Sofortkredit ohne Schufa nutzen. Dabei wird die Kreditsumme ohne vorherige Bonitätsprüfung ausgezahlt. Die Kreditsumme ist, gemäß dem Kreditvergleich allerdings vielfach auf eine bestimmte Summe beschränkt. Zudem sind die Konditionen meist höher als bei einem Kredit mit Schufa, wie der Kreditvergleich gezeigt hat. Möglich ist aber auch, dass andere Sicherheiten für den Sofortkredit durch den Finanzdienstleister verlangt werden, wie im Kreditvergleich nachzulesen ist.
Kurzzeitkredit
Der deutsche Finanzdienstleistungsmarkt bietet ein relativ junges Produkt, welches sich langsam etabliert. Gemeint ist der Kurzzeitkredit, der im Kreditvergleich mit sehr kurzen Laufzeiten aufwartet. Angeboten wird dieser ausschließlich im Internet.
Grund dafür, dass sich ein solcher Kredit etablieren kann, sind die Banken und Sparkassen, die sich mit der Vergabe von Krediten im dreistelligen Bereich, mit kurzen Laufzeiten von 15 bis 30 Tagen sehr schwer tun. Denn der Veraltungsaufwand und der Ertrag stehen für sie in keiner Relation. Diese Marktlücke wird von drei Kurzzeit-Kreditanbietern im Kreditvergleich geschlossen. Die Idee hinter diesem Sofortkredit mit kurzer Laufzeit ist die Chance, schnell über eine kurze Dauer Finanzmittel zu bekommen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Wichtig ist bei der Kürze der Laufzeit, dass in diesem Zeitraum ein Geldeingang erwartet wird. Der Sofortkredit mit kurzer Laufzeit kann beispielsweise dafür eingesetzt werden, eine fällige Rechnung zu begleichen, die nicht bis zum nächsten Gehalt aufgeschoben werden kann.
Anbieter für Kurzzeitkredite
Am Finanzmarkt sind drei interessante Anbieter zu finden, die einen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit bzw. einen Kurzzeitkredit anbieten. Dieses sind Cashper, Vexcash und Xpresskredit. Im Kreditvergleich wurden die wesentlichen Informationen und wichtigen Konditionen zusammengetragen.
Cashper
Cashper gehört zur Novuum Bank Ltd, deren Sitz sich auf Malta befindet und europaweit Finanzgeschäfte anbietet. Im Kreditvergleich hat sich gezeigt, dass für Neu- und Bestandskunden eine maximale Kreditsumme von 600 Euro möglich ist. Gewählt werden kann zwischen 15 und 30 Tagen bei der Rückzahlung. Voraussetzung für die Genehmigung von einem Sofortkredit ist das Mindestalter von 21 Jahren. Zudem muss sich das Einkommen auf 700 Euro belaufen. Wenn der Kunde eine Direktentscheidung wünscht, kommen Zusatzkosten in Höhe von 19 Euro auf ihn zu. Eine Blitzüberweisung schlägt mit 39 Euro zu Buche. Im Kreditvergleich erfolgt die Auszahlung der gewünschten Summe innerhalb von drei Werktagen. Zudem sind die Kreditkosten übersichtlich in einer Liste aufgeführt.
Vexcash
Vexcash arbeitet mit der net m Privatbank 1891 zusammen und hat ihren Sitz in Berlin. Geboten wird für den Sofortkredit mit kurzer Laufzeit eine Maximalsumme von 1000 Euro, wie der Kreditvergleich aufzeigt. Die Laufzeiten erstrecken sich zwischen 7 und 30 Tagen. Die Bearbeitungsdauer beläuft sich auf 2 Tage. Innerhalb von 24 Stunden nach Kreditzusage kann über das Geld verfügt werden. Gegen Aufpreis sind Blitzüberweisungen in wenigen Minuten möglich. Die Tilgung wird zu einem bestimmten Stichtag in einer Summe vorgenommen. Wenn eine schlechte Bonität vorliegt, wird zusätzlich ein Bonitätszertifikat geboten, dass auch bei weiteren Anbietern für einen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit genutzt werden kann. Dieses bestätigt die Bonität für einen Kurzzeitkredit.
Xpresskredit
Xpresskredit ist das Tochterunternehmen der Ferratum GmbH mit Sitz in Berlin. Sie waren die erste Bank, die Kurzzeitkredite angeboten haben. Neukunden erhalten beim ersten Sofortkredit mit kurzer Laufzeit maximal 199 Euro. Bei der zweiten Kreditbeantragung liegt die Summe bei 600 Euro. Geboten werden Laufzeiten zwischen 7 und 45 Tagen, wie der Kreditvergleich gezeigt hat. Die Auszahlung erfolgt zwischen 24 und 48 Stunden.
Voraussetzungen
Die Voraussetzungen und die Abwicklung bei einem Kurzzeitkredit gestalten sich ähnlich wie bei einem Sofortkredit. Im Kreditvergleich unterscheiden die Anbieter zwischen Neu- und Bestandskunden, was sich in der Kreditsumme bemerkbar macht. ausgezahlt wird der Kurzzeitkredit genau wie der Sofortkredit 2 bis 3 Tage nach der Bewilligung. Bei einer schwachen Schufa kann bedenkenlos ein Kurzzeitkredit beantragt werden, da andere Ansätze für die Absicherung zum Tragen kommen, wie aus dem Kreditvergleich hervorgeht.
Die Absicherung erfolgt durch die Abtretung des Gehalts. Bei schwacher Bonität kann auch ein Bürge beigebracht oder eine Bürgschaftsversicherung abgeschlossen werden.
Genau wie bei einem Sofortkredit beeinflussen folgende Punkte die Zusage bei einem Kurzzeitkredit. Abgelehnt wird die Kreditanfrage für einen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit:
- Wenn Privatinsolvenz vorliegt, wird der Sofortkredit abgelehnt
- Bei der Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung, braucht kein Kreditvergleich durchgeführt werden.
- Wenn ein Haftbefehl erlassen wurde
- Wenn das Konto wegen Missbrauch gekündigt wurde
- Wenn ein Beschluss zur Lohnpfändung vorliegt
Weitere Kredite im Kreditvergleich
Im Kreditvergleich lassen sich nicht nur die unterschiedlichen Angebote für einen Sofortkredit gegenüberstellen. Genutzt werden kann zudem der Kreditvergleich für den klassischen Kredit, einen zweckgebundenen Kredit oder für eine Baufinanzierung. Schnell erhält der Kunde Aufschluss über die jeweiligen Konditionen, die anhand der benötigten Summe im Kreditvergleich gegenübergestellt werden. Genutzt werden können für den Vergleich unterschiedliche Portale, wo ein Kreditvergleich durchgeführt werden kann. Da die Kreditrechner nicht immer alle Angebote berücksichtigen, sollte der Kreditvergleich über verschiedene Portale durchgeführt werden, um schnell und einfach das passende Angebot für den eigenen Finanzrahmen zu finden.
Bei der Suche nach einem Sofortkredit, gibt es unterschiedliche Optionen, die durch die Direktbanken sowie von den Filialbanken angeboten werden. Diese lassen sich genau definieren. Denn nicht nur die Konditionen sind ein ausschlaggebender Faktor. Beim Kreditvergleich spielt die Kreditsumme, die Laufzeit die eventuell anfallenden Bearbeitungsgebühren und die Möglichkeit auf Sondertilgungen eine bedeutende Rolle. Ein genauer Blick ist auch in die ABGs zu werfen, denn hier können sich Kosten und Konditionen verstecken, die bei einem Online Kreditvergleich nicht berücksichtigt wurden.